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上海钢贸欠款30亿遭查封 都是替人担保惹祸
作者:治理员 宣布时间:2014/03/01 阅读次数:1479

2014年02月24日 10:16 来源:央视 编辑:梦洁
  上海最大钢贸商欠款30亿:我没有“跑路”

  最近一段时间,“跑路”成了社会上关注度相当高的一个词,在这些跑路的事件中,故事主角的身份惊人的相似,他们大大都都是,昔日里财大气粗的做钢铁生意的大老板们,而造成他们跑路的原因,也险些一样,那就是欠了银行的钱还不了 。众所周知,在已往的十年里,中国的钢铁行业经历了一段高速生长的时期,许多人都因为钢铁成为了身价过亿的有钱人,尽管这两年钢铁的行情并不太好,可是一下子泛起这么多没钱可还的情况,简直是有些出人意料 。

  就在这个月,上海市的一位钢铁贸易老板再次成为了业界,乃至社会关注的焦点,他叫肖家守,上海最大的钢铁贸易商,因为欠银行巨款,被告上法庭,但却基础没有出庭,甚至有媒体报道,肖家守已经跑路到外洋,这究竟是不是真的,究竟是什么原因造成这些钢铁老板欠了银行这么多钱,在这些跑路事件的背后,究竟隐藏着什么我们普通人并不知道的内幕呢?

  上海最大钢贸商身陷债务门

  在上海浦东新区法院通告栏的庭审信息当中,记者看到,肖家守没有出席的案件已经被延期,其中,被告栏中,一共有十多个人,肖家守是其中资产最大的,而被起诉的原因就是金融借贷条约纠纷 。

  作为上海最大的钢材贸易商,肖家守没有泛起在2月10号的法庭现场,这一消息在钢贸商业界掀起了不小的波涛 。就在上个月月底,肖家守持有的价值4.66亿上海新日股权刚刚被法院查封 。肖家守人在哪里,因为什么原因没有出庭,欠银行的款项是否能还上,带着这些问题,记者来到了肖家守的公司松江钢贸城 。

  “肖家守欠银行钱的事,我们也是从电视上知道的,现在,钢贸城的生意都还算正常 。” 市场的商户这样告诉记者 。

  这个钢贸城规模在全国数一数二,也是肖家守所有生意的泉源,记者看到进进出出,往来进行钢铁交易的车辆络绎不绝 。这样的场景很难让人联想到这个市场的操盘人正陷入巨大的财务;敝 。

  随后记者进入钢贸城的治理处,董事长肖家守的办公室大门紧锁 。几经相同,记者见到了副总经理叶肇华,“肖家守现在还上海,并且正在与各家银行进行积极协商,希望可以解决这件事情 。”

  当记者问及为什么会缺席法院的庭审时,叶肇华连忙解释:“其时主要因为被告出席的人数太少,法院就通知我们不必已往了,案件延期 。并不是我们拒绝出庭 。”

  都是“联保”惹的祸

  几经周折,记者终于通过电话,联系到了肖家守自己,“我没有跑路,哪也没去,就在上海,这几天都在跑银行,协商 。”可是关于泛起在电视镜头前,肖家守考虑了整整一天后,照旧拒绝了 。

  “我们已经山穷水尽 。完全还不起这些贷款 。”肖家守委托松江钢贸城副总经理叶肇华接受了记者的采访 。“这些都是我们收到的法院传票”,给我们拿出了一个档案袋,里面厚厚的一沓文件 。“这些起诉的案件里,有70%都是因为我们替别人担保,才成了银行的被告 。”

  叶肇华所说的这个制度叫做“联保制”,从2009年开始流行起来,其时曾被誉为重要的“金融立异” 。联保制在钢贸行业中,是一个普遍的融资担保模式,这种联保制一般是三到五个商户组成一个联保小组,在这个联保小组里,其中一方贷款时,另外几方都会相互进行担保 。

  这种融资模式的特点就是,银行贷款给钢贸商时,一般会由钢材市场建立的担保公司为散户担保 。即便债务泛起问题,散户无法还贷,实力雄厚的担保公司、钢市老板也会兜底代偿 。

  记者再次登岸上海法院网,对所有被告包括“肖家守”的案件进行了搜索、统计发明在有关肖家守的30个案件中,朱丽莉这个名字泛起了9次,肖家财这个名字泛起了7次 。业内的一位知情人士告诉记者,朱莉丽就是肖家守的妻子,而肖家财是则他的弟弟 。

  “有的钢贸商建立了许多公司,有的甚至多达十多家,目的就是能够用差别的公司去向银行融资,一旦泛起问题,就像火烧连营一样,整个行业都很是危险 。”处理过多期钢贸商欠债案件的律师孟令军这样告诉记者 。

  这种“联保制”,2011年的时候,在长三角地区逐渐盛行起来,当年仅仅上海地区的钢贸贷款余额就已经抵达了2500亿 。

  记者视察:;姆摹傲V啤

  随着“联保制”这种金融模式的愈演愈烈,整个钢贸行业也就随着;姆 。

  几经周转,记者找到上海钢铁界的一位业内人士,“银行基本上是默许的,前几年,利用联保,从银行贷款很是容易 。用1亿元的资产就能贷到4、5亿 。一些钢贸商甚至动起了歪脑筋 。”

  这位业内人士为记者绘制了这样一幅骗贷图:钢贸商将钢材放在一个货仓里,开具仓储证明,向一家银行贷款,然后再将这批钢材运送到另一个货仓,再次开具仓储证明,就又可以向另外一家银行贷款 。这样一来,价值1亿元的货物,在一家银行可以贷到4亿元来盘算,辗转10家货仓,就可以从银行高贷到40亿元 。而另外一些钢贸商,爽性联合存储货仓开具假证明,从银行贷款 。

  重复典质借贷、“骗贷”,让“联保制”的基本越来越不稳固 。上海钢贸商商会会长朱军红直言不讳:“一些钢贸商甚至用银行带来的钱投资、炒楼 。这些在业内已经是果真的秘密 。钢贸挣钱哪里有前几年房地产、高利贷快?”

  贷款容易,还款难!一旦联保小组当中一个商户泛起了幻魅账,其他的担保人也难脱关连,这也就是眼下的情形,钢贸行业内债务;捣,一个人生意有问题,不可还款,他担保的人就要连带还款,所以陷入;母置成桃簿驮嚼丛蕉 。

  追逐利益银行难辞其咎

  朱军红这样向记者描述前几年的情景:“所有钢贸商的客户那里,都是有银行的客户经理驻守的,巴不得钢贸商们跟他们借款,恨不得就是一家人,关系好得很!”

  2008年,全球性的金融;,为了应对;,各地开始基础设施建设,关于钢铁行业可以说是空前的利好,钢贸商们的生意也是如日中天 。于此同时,银行信贷相对宽松,一路看涨的钢铁企业成了银行头号座上客 。为了便当做业务,有些银行甚至在钢材城周围设立网店 。

  虽然银行如此殷勤,也并非是无缘无故 。

  去年年底就爆出银行的事情人员为了争取业务,主动请缨,资助客户开具假证明,制作假条约,从而取得银行贷款的新闻 。相关于个人贷款而言,钢贸企业的贷款更迎合银行的需求 。为银行带来丰富利润的同时,也可以资助银行完成中小企业贷款的指标 。

  “钢贸商本能的投机意愿与商业银行天然的信贷扩张激动一拍即合,在信贷资金助推下,钢贸信贷泡沫逐步爆发并不绝膨胀,考核制度温床诱发泡沫滋生 。”无锡市银监局局长戴玉明这样界说当年的情形 。

  事实上,关于如此贷款带来的危险,银行并不是不清楚 。而他们想到防控危害的步伐却是把危害转嫁给连带担保人 。记者搜集了几家银行的联保制条约,其中都有这样一条划定,担保人担负无限责任,有些银行甚至直接写到银行有权直接从担保人账户上扣收包括本金、利息、复利等全部用度 。

  “我们没有选择,我们许多都没什么文化的,银行要怎么做,他们就得怎么配合,只有这种方法,才华拿到银行的贷款 。那我们就这么做 。”

  各地频现欠债门

  事实上,上海钢贸商的欠债并非个案,去年年底,就爆出沈阳东方钢铁公司老板跑路的消息 。

  不可是东北地区,早在2012年初,长三角的不少地区就开始接连传出钢贸商欠债跑路的消息,一段时间之后,这种状况不但没有获得好转,反而愈演愈烈,开始向全国各地蔓延 。

  2012年春节前夕,无锡一洲钢贸市场的老板,因为企业资金链断裂,携家潜逃至澳大利亚,其时他所控制的一洲集团,债务已经高达10个多亿 。

  到了8月份的时候,上海已经有20多家钢贸企业,因为贷款到期无法送还,被民生、光大等银行的上海分行集中告上了法庭 。

  不但在上海、无锡等长三角地区,钢贸商的跑路事件,也开始逐渐向全国各地蔓延开来 。

  同样在8月份,唐山的一家钢铁生产企业,保强钢铁的卖力人,由于公司资金链断裂,无法送还银行贷款而跑路 。

  而到了2014年春节前后,继几个小的钢贸商跑路后,在华南钢贸圈,又泛起了佛山金型公司老板欠下巨款的消息 。

  煤炭等信托业频频亮起红灯

  不可准时还钱的还不但仅是钢铁行业,同样的情形在煤炭等多个行业也正在以差别的方法上演 。今年一月份,一个叫做中诚信托的公司备受社会关注,原因就是这个公司价值30亿的信托产品到期,却无法支付给投资人本金和利息 。

  这款信托产品就是“诚至金开1号”,2011年2月1日正式建立,由中诚信托公司刊行,由工商银行代销,募集总规模30.3亿元 。预期收益率在10%左右,信托计划投资门槛为300万元 。

  记者了解到,随后募集来的这30亿元资金投向了山西一家煤炭企业——振富能源集团,可是2012年,振富集团曝出财务泛起状况,牵涉到多起巨额民间高利贷纠纷 。2012年5月,该公司的主要拥有人王平彦因涉嫌不法吸收民众存款罪被刑拘,公司面临着巨额债务 。而这些也造成了中诚信托,这个“诚至金开1号”的信托产品无法兑付 。

  当记者向山西省金融办了解情况之后,获得了他们提供的一份声明 。声明中指出“山西省政府对中诚信托“诚至金开1号”兑付问题高度关注,要求相关金融机构接纳切实有效步伐防备和化解金融危害 。

  可是这份声明并没解释,这些事件如何解决 。记者了解到,今年1月23日曾有媒体报道,山西省政府将兜底中诚信托 。第二天,山西省金融办立即宣布声明,澄清政府兜底是谣言,几天之后,1月27日,中诚信托宣布通告称,兑付诚至金开1号30亿元本金,可是第三年剩余部分利息不兑付,可是关于30亿元本金是如何筹集的,中诚信托并没有果真 。

  新闻链接:专家看法

  交通银行首席经济学家 连平

  钢贸借款人都是小微企业,并且是以私营为主,所以当泛起问题之后,有相当多的基本上是,难以再追回它的贷款,因为它基本上没有典质品,担保最后也是虚的 。大部分商业银行的做法,也就是凭据损失来进行处理,对银行业来说,钢贸占的比例照旧不高的 。在商业银行整个盈利能力,总体水平照旧比较大的情况下面,来处理这样一个规模的不良资产,应该说照旧有这个能力的 。

  有一些商业银行,关于这样一种运营的模式呢,了解的不敷,对它的危害点掌握的不敷,所以某种意义上说,是有点稀里糊涂被陷进去了,觉得这其中间可能会带来不错的存款,同时呢也有挺好的盈利,可是忽视了这其中间它的一种危害 。所以这样的一种模式呢,我们认为应该引起这个警示,银行也是应该把它作为是一个教训,来加以看待 。

  财务部财务科学研究所所长 贾康

  我们的金融体系是为经济效劳,一定要有金融多样化的革新,这样能使市场的竞争可以有一个优胜劣汰的机制,要有监控这种理工业品过多过滥它带来的危害,但你不可简单地否定它,如果说有一部分确实应该被淘汰的,应该让市场的优胜劣汰的公正竞争去淘汰它 。


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